Содержание:
На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.
Что такое военная ипотека?
Программа НИС, согласно ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.
Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.
Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.
Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.
Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.
Кто может стать участником программы?
НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:
- офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
- военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
- мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
- солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
- выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
- военнослужащим, призванным из резерва.
Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.
Где можно подробно узнать о программе?
Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.
С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:
- правовые нюансы программы;
- особенности выдачи свидетельства участника;
- порядок вхождения в НИС;
- размер денежных поступлений на именной счет;
- сумму личных накоплений;
- схему погашения целевого займа на жилье;
- места, где располагаются новостройки;
- спецпредложения компаний-застройщиков;
- где можно застраховать жилье.
На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.
Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.
Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году
На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.
Размер выплат
На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие 2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.
Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.
Возраст, сроки и сумма кредита
Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:
- достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
- по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.
Стартовый взнос и целевые затраты
В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.
Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.
Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:
- частного дома или коттеджа;
- квартиры в новостройке или вторичного жилья;
- коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
- таунхауса.
Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.
Сроки контракта
Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.
Нюансы предоставления ипотеки
Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:
- разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
- средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
- банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
- заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
- от выслуги лет зависят условия кредитования.
Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.
Механизм военной ипотеки в 2018 году
Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:
- Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
- Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
- Найти жилье, попадающее под определение подходящего.
Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.
- Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
- Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
- Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
- Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.
Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.
Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках
Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».
Срок кредитования
Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.
Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.
Отличия военной ипотеки от гражданской
Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:
| Характеристика | Военная ипотека | Гражданская ипотека |
|---|---|---|
| Участники | Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. | Все граждане РФ. |
| Залогодержатель | Министерство Обороны РФ – погашает долг. | Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды. |
| Сумма | 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. | Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка. |
| Сроки подачи документов в банк продавцом | За несколько недель до подписания договора. | После заключения договора. |
| Тип документов | Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. | Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии. |
| Сколько ждать | Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. | До 7 дней. |
| Срок регистрации сделки купли-продажи | 7 дней | Около 30 дней. |
| Порядок оформления | 1. Кредит на льготных условиях 2. Договор купли-продажи 3. Согласование договора с органами Минобороны |
Единовременное подписание всех бумаг. |
Плюсы
К выгодам проекта НИС относятся:
- Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
- Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
- Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
- Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
- Низкая процентная ставка.
Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.
Минусы
У военной ипотеки есть несколько недостатков:
- Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
- При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
- Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
- При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.
Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.
Банки, работающие по программе «Военная ипотека»
Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:
- Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
- ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
- Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
- Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
- Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.
Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.
Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.
